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Comprender las finanzas descentralizadas (DeFi)

Resumen: Las finanzas descentralizadas, abreviadas como DeFi, son una tecnología financiera emergente. Se basa en libros de contabilidad distribuidos seguros similares a los que utilizan las criptomonedas. El sistema elimina el control que los bancos e instituciones tienen sobre el dinero, los productos financieros y los servicios financieros.

Hoy en día, casi todos los aspectos de la banca, los préstamos y el comercio son manejados por sistemas centralizados. Los órganos de gobierno y los tutores los explotan. Los consumidores tienen que tratar con una multitud de intermediarios financieros para tener acceso a todo. Estos van desde préstamos para automóviles e hipotecas hasta acciones y bonos.

Por ejemplo, en los Estados Unidos, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) es el organismo federal responsable de establecer las reglas para el mundo de las instituciones financieras centralizadas y las casas de bolsa. Por otro lado, el Congreso tiene el mandato de cambiar las reglas con el tiempo. Como resultado, los consumidores tienen pocos canales de acceso directo a capital y servicios financieros. No tienen la capacidad de eludir intermediarios como bancos, casas de cambio y prestamistas, que obtienen un porcentaje de cada transacción financiera y bancaria como ganancia. Las finanzas descentralizadas (DeFi) desafían este sistema financiero centralizado. Pero, ¿qué entendemos realmente por finanzas descentralizadas?

DeFi, un sistema que debilita a los intermediarios

Las finanzas descentralizadas eliminan los intermediarios. Permiten realizar transacciones financieras utilizando tecnología emergente. Esto se logra a través de redes financieras peer-to-peer que utilizan protocolos de seguridad, conectividad, software y hardware avanzados.

Dondequiera que tenga una conexión a Internet, puede prestar, comerciar y pedir prestado utilizando un software que registra y verifica las acciones financieras en bases de datos financieras distribuidas. Una base de datos distribuida es accesible en diferentes lugares. Recopila y agrega datos de todos los usuarios y utiliza un mecanismo de consenso para verificarlo.

finanzas descentralizadas

Las finanzas descentralizadas utilizan esta tecnología para eliminar los modelos financieros centralizados. Esta solución permite que cualquiera pueda utilizar los servicios financieros en cualquier lugar. Las aplicaciones DeFi brindan a los usuarios más control sobre su dinero a través de billeteras personales y servicios comerciales que se adaptan a las personas.

Por lo tanto, los consumidores se sienten atraídos por las finanzas descentralizadas, particularmente porque elimina las tarifas que los bancos y otras compañías financieras cobran por usar sus servicios. También pueden guardar su dinero en una billetera digital segura en lugar de guardarlo en un banco. Cualquier persona con conexión a Internet puede usarla sin necesidad de aprobación. Sin mencionar el hecho de que es posible transferir fondos en segundos.

Finanzas Descentralizadas (DeFi) vs Finanzas Centralizadas (CeFi)

Para esta comparación, se utilizarán los bancos comerciales como ejemplo. En el mundo tradicional, puede usar instituciones financieras para almacenar su dinero, pedir prestado capital, ganar intereses y realizar transacciones. Estas instituciones poseen y controlan sus activos hasta cierto punto. Está limitado por el horario bancario para acciones particulares. Además, las transacciones pueden ser tediosas y requieren retrasos en la liquidación en segundo plano. Los bancos comerciales también requieren información específica del cliente y documentos de identificación.

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DeFi, por otro lado, es un segmento que incluye productos y servicios financieros disponibles para cualquier persona con conexión a Internet. Funciona sin la intervención de bancos o cualquier otra empresa de terceros. El mercado financiero descentralizado no duerme. Por lo tanto, las transacciones se realizan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, casi en tiempo real. Ningún intermediario tiene el poder de detenerlos. Puede almacenar su criptografía en computadoras, en carteras de hardware y en otros lugares, y acceder a ella en cualquier momento.

Bitcoin y la mayoría de las demás criptomonedas poseen estas características debido a la tecnología subyacente que respalda estos activos. Gracias a la confianza de DeFi en la tecnología blockchain, las transacciones se completan más rápido, más barato y, en algunos casos, de manera más segura que con la intervención humana. Las finanzas descentralizadas buscan utilizar tecnologías criptográficas para resolver una gran cantidad de problemas que existen en los mercados financieros tradicionales.

¿Cómo funcionan las finanzas descentralizadas?

Las finanzas descentralizadas se basan en la tecnología blockchain utilizada por las criptomonedas. Una cadena de bloques es una base de datos o libro mayor distribuido y seguro. Las aplicaciones llamadas DApps se utilizan para administrar transacciones y ejecutar la cadena de bloques.

En la cadena de bloques, las transacciones se registran en bloques y luego son verificadas por otros usuarios. Si estos verificadores están de acuerdo con una transacción, el bloque se cierra y se cifra; se crea otro bloque que contiene información sobre el bloque anterior.

El Defi se basa en Blockchain

Los bloques se «encadenan» a través de la información de cada bloque de procedimiento, dándole el nombre de blockchain. La información de los bloques anteriores no se puede cambiar sin afectar los bloques posteriores. Así que no hay forma de modificar una cadena de bloques. Este concepto, junto con otros protocolos de seguridad, proporciona la naturaleza segura de una cadena de bloques.

Algunos casos de uso de DeFi

Estos son algunos de los casos de uso clave para las finanzas descentralizadas.

Plataformas de préstamo

Prestar y pedir prestado se ha convertido en una de las actividades más populares en DeFi. Los protocolos de préstamo permiten a los usuarios pedir prestados fondos mientras usan su criptomoneda como garantía.

Pagos y monedas estables

Para que DeFi califique como un sistema financiero, que comprende transacciones y contratos, debe haber una unidad de cuenta o activo estable. Los participantes deben poder esperar que el fondo no caiga en el valor del activo que están utilizando. Aquí es donde entran las monedas estables.

Las monedas estables aportan estabilidad a las actividades comunes en el mercado DeFi, como los préstamos y los préstamos. Por lo general, están vinculados a una moneda fiduciaria, como dólares estadounidenses o euros.

Margen y Apalancamiento

Los componentes de margen y apalancamiento llevan el mercado financiero descentralizado al siguiente nivel. Permiten a los usuarios tomar prestadas criptomonedas al margen utilizando otras criptomonedas como garantía.

¿Cómo empezar con DeFi?

Aquí hay algunos pasos a seguir para comenzar con DeFi.

Configura tu billetera

Configura tu billetera

Antes que nada, necesitará una billetera de criptomonedas instalada en su navegador, una que idealmente admita Ethereum y también pueda conectarse a varios protocolos DeFi. Metamask es la billetera más utilizada. Pero hay una amplia selección de billeteras disponibles que le permitirán conectarse e interactuar con DeFi.

Compre piezas relevantes

Ahora deberá comprar la moneda relevante para el protocolo DeFi que planea usar. Cuando se trata de DeFi, Ethereum lidera debido al valor que proporciona a través de sus contratos inteligentes. Esto significa que la mayoría de los protocolos DeFi viven en Ethereum. Entonces, probablemente tendrás que comprar ETH para usarlos.

Puede adquirir Ethereum en un intercambio de criptomonedas como Binance o Coinbase. También puede comprar criptomonedas usando Fiat en un intercambio de pares.

Explora DeFi

Algunos de los productos de DeFi incluyen:

  • Préstamo de criptomonedas: esto implica ganar tokens de gobierno que se otorgan por prestar sus criptomonedas
  • Apostar sus fondos en un intercambio descentralizado como UNISWAP: con los intercambios DeFi, puede ganar tarifas al convertirse en un mercado.
  • Invertir en proyectos DeFi.

¿Es seguro invertir en DeFi?

En general, cuanto menor es la capitalización de mercado de un token, más riesgoso es como inversión. Por lo tanto, considere la liquidez de los tokens antes de comprometer sus fondos. Asegúrese de saber cuánto tiempo ha estado en funcionamiento un protocolo DeFi y cuánto dinero tiene en depósitos totales antes de invertir.

observe la liquidez de los tokens antes de comprometer sus fondos

Puede consultar su sitio web para ver si la empresa ha tomado medidas razonables para reducir su riesgo. También puede buscar información sobre el protocolo pirateado en Internet y sus precauciones para evitar que vuelva a suceder. Para ser claros, no existe un protocolo DeFi libre de riesgos. Pero estas métricas pueden ayudarlo a evaluar el riesgo de inversión antes de poner su dinero en un protocolo.

¿Cuáles son los riesgos de DeFi?

A pesar de todas sus promesas, el espacio de las finanzas descentralizadas sigue siendo un mercado incipiente que todavía está experimentando dolores de crecimiento. DeFi aún tiene que lograr una adopción a gran escala y, para hacerlo, las cadenas de bloques deben volverse más escalables. La infraestructura de la cadena de bloques permanece en su forma original.

En algunas plataformas, las transacciones se realizan a paso de tortuga. Y ese seguirá siendo el caso hasta que mejore la escalabilidad. Y esta es la idea detrás del desarrollo de Ethereum 2.0, también conocido como Eth2. Las rampas de acceso de Fiat a las plataformas DeFi también pueden ser extremadamente lentas, lo que amenaza con sofocar la adopción por parte de los usuarios.

DeFi y sus riesgos

Dada su juventud e innovación, es probable que los detalles legales en torno a DeFi aún no se hayan materializado por completo. Los gobiernos de todo el mundo pueden apuntar a incorporar DeFi en sus pautas regulatorias actuales, o pueden desarrollar nuevas leyes relacionadas con el sector. Por el contrario, DeFi y sus usuarios ya pueden estar sujetos a regulaciones específicas.

El futuro de las DeFi

Las finanzas descentralizadas aún se encuentran al comienzo de su evolución. Para empezar, no está regulado. Esto significa que el ecosistema todavía está plagado de problemas de infraestructura, piratería y estafas.

finanzas descentralizadas

Las leyes actuales se desarrollaron con base en la idea de jurisdicciones financieras separadas, cada una con su propio conjunto de leyes y reglas. La capacidad de transacción sin fronteras de DeFi presenta preguntas críticas para este tipo de regulación.

Por ejemplo, ¿quién es responsable de investigar un delito financiero que ocurre a través de las fronteras, protocolos y aplicaciones de DeFi? ¿Quién aplicaría las normas y cómo las aplicaría?

Otras preocupaciones son la estabilidad del sistema, los requisitos de energía, la huella de carbono, las actualizaciones del sistema, el mantenimiento del sistema y las fallas de hardware. Es necesario responder muchas preguntas y progresar antes de que DeFi sea seguro de usar. Si DeFi tiene éxito, es más que probable que los bancos y las corporaciones encuentren formas de ingresar al sistema.

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